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抵押貸款精選問答,為您一一解答貸款問題(一)

抵押貸款精選問答,為您一一解答貸款問題(一)


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一:問題,貸款的最長年限


Q:想做期限30年等額本息的抵押消費貸,需要具備怎樣的資質?

A:30年的抵押貸款,年限怎麽算?


目前銀行分兩種計算方式,一種是按同時計算40-房齡,以及70-年限;一種是50-房齡,65-年齡;這兩種即使以父母名下房產抵押,也可以按子女年齡計算年限,所以最長30年。但是還有的是按父母年齡計算的,所以即使政策可以放寬到30年,但是實際年限隻能十幾年內。

目前能辦30年等額本息抵押貸款的銀行已有三四家了,但是還款方式、審批寬鬆度都不一樣。客戶自行選擇時,很容易本末倒置,以偏概全。詳情會在《貸款的前期統籌——抵押貸款產品的選擇》中詳述。



二:問題,買房貸款後,怎麽用其他貸款補充現金流?


Q:請問本尊:一手房已經貸了七成,還款壓力很大,一年半拿到房,在此期間有無貸款產品,補充現金流~

A:有其他房產就辦抵押貸款,用於以貸養貸;信用貸關鍵要看貸的品種,如果做備用金,就申請授信額度類,如果要補充現金流,可以申請十年期信用貸,等額本息還款方式,利率和20、30年抵押貸款一樣,最高額度100萬。


三:問題,辦信用貸用於購房到底好不好?


Q:房子置換需要幾百萬周轉,有沒有可能通過很多家信用貸實現?會多大影響後麵的按揭?

A:有個成語叫“飲鴆止渴”,形容的就是信用貸周轉房貸的情況。這幾百萬到一定時候會把人壓垮的。尤其是很多信用貸,不能提前還款,或者到期還本,之後不斷需要周轉,一旦斷檔,就會產生嚴重後果。並且不光是負債的問題,信用貸肯定會讓之後的按揭貸款發生“首付貸”的嚴重後果。

   

目前的信用貸很容易申請,會讓申請到幾百萬的借款人產生“幻覺”——1.好像這些資金真正的屬於自己,而自己的主業做幾年也賺不到這些錢,進而對主業產生懈怠之情,開始用這些信用貸做些自己也搞不清的所謂“投資”。2.對家庭的真實還款能力沒有清晰判斷,以為已經使用的信用貸,到期可以用剩餘的信用貸額度還清,但是卻忽略了信用貸額度會隨時失效,被銀行叫停的案例屢屢發生。3.在做貸款的統籌規劃時,過於重視信用貸(以及信用卡),卻浪費了征信的查詢次數,更嚴重會製造無法逾越的障礙。

     


四:問題,民間小貸公司過橋靠譜嗎?怎麽判斷真偽?


Q:需要過橋墊資大概兩個月,利率大概多少,如何操作,需要抵押物嗎?

A:過橋一般都指無抵押,不需要房產抵押,正規公司不會貪圖你的房產。


流程很簡單,一般先把所有資料拍照發給小貸公司,審批通過後,再去辦理簽署合同、辦理公證、押產證等等手續(押產證沒那麽可怕,在客戶需要的時候,可以借出來),最後放款。正規公司絕對不會提前讓客戶轉賬給他們,一般會從放款資金裏把利息和手續費扣掉。


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